Sona Gandhi sur la microfinance, l’autonomisation des femmes et les technologies financières

Sona Gandhi fait carrière dans la prestation de services financiers responsables aux communautés à faible revenu. Elle a commencé dans le domaine de la microfinance en Inde et au Malawi et occupe des postes de direction pour FINCA aux États-Unis et en Jordanie. Depuis 2015, Sona est la directrice générale de FINCA Guatemala. Sous son leadership inspiré, FINCA a lancé des produits d’assurance maladie et d’assurance vie novateurs qui bénéficient maintenant à 30 000 Guatémaltèques.

Dans le cadre de notre série d’entretiens avec les dirigeants mondiaux de FINCA, Sona partage ici ses réflexions sur les services financiers responsables, l’autonomisation des femmes et le rôle de l’innovation et de la technologie dans l’expansion de l’inclusion financière.

1. Pourquoi la prestation de services financiers est-elle importante pour les personnes à faible revenu du Guatemala?

Le Guatemala est unique en ce sens que les services financiers sont facilement accessibles pour la plupart des gens du pays. En revanche, le pays est aux prises avec une crise de surendettement. De nombreuses banques prêtent uniquement dans un but lucratif et n’offrent pas de produits qui répondent aux besoins des populations « au bas de la pyramide ».

Pour cette raison, FINCA met l’accent sur les services bancaires responsables et la confiance. Nous prenons le temps de visiter les maisons et les entreprises de nos clients pour apprendre à les connaître et voir comment vivent leurs familles. Ce faisant, nous veillons à ne pas surendetter nos clients afin qu’ils puissent atteindre leurs objectifs à court et à long terme.

2. La clientèle de FINCA Guatemala est composée à 80 % de femmes. Pourquoi votre équipe déploie-t-elle autant d’efforts pour que les femmes guatémaltèques aient accès aux services financiers?

Il est pressant d’aborder l’inégalité des revenus au Guatemala, non seulement entre les populations urbaines et rurales, mais aussi entre les hommes et les femmes. Nous savons que si nous nous concentrons sur la santé, le bien-être et le succès financier d’une mère, toute la famille en profite.

Au Guatemala, par exemple, le taux de malnutrition infantile est parmi les plus élevés au monde.

Les mères qui ont les moyens d’accéder à des services financiers sont en mesure de construire un avenir plus radieux pour elles-mêmes et pour leurs enfants. Cet effet d’entraînement des prêts de FINCA aide à combattre la pauvreté une femme, une famille et une communauté à la fois.

3. Au total, 60 % des clients de FINCA Guatemala sont membres d’une banque villageoise, c’est-à-dire un groupe communautaire qui facilite l’épargne et le crédit. Quel rôle jouent les banques villageoises de FINCA dans la promotion de l’inclusion financière?

Les banques villageoises représentent pour les clients à faible revenu un endroit fiable où emprunter de l’argent et contribuer au bien-être financier de leur communauté. Ces banques favorisent également un esprit social et communautaire qui, dans de nombreux villages, est souvent absent.

Les banques villageoises sont pour les femmes de régions rurales un espace où elles se soutiennent et s’encouragent mutuellement. L’autonomisation des femmes demeure l’un des grands principes qui sous-tendent le rendement social de FINCA et l’évaluation de nos retombées. Les banques villageoises donnent un coup de pouce aux femmes guatémaltèques pour qu’elles relèvent les défis de la vie.

4. Comment votre équipe exploite-t-elle l’innovation et la technologie numérique pour élargir l’accès aux services de base?

Un certain nombre d’innovations ont été déployées à FINCA Guatemala. La première, qui m’enthousiasme particulièrement, c’est nos produits d’assurance. Au Guatemala, le système de santé n’arrive pas à fournir des services médicaux nécessaires et abordables aux citoyens, en particulier dans les zones rurales. Le problème ne se limite pas à une pénurie de personnel soignant. Il manque aussi les médicaments nécessaires et le coût des médicaments disponibles est souvent prohibitif pour de nombreux clients de FINCA.

À titre de solution, FINCA Guatemala a lancé des produits d’assurance maladie et d’assurance vie à la fin de 2016. Au départ, cette offre était réservée aux femmes qui empruntaient des fonds à la banque villageoise. Pour moins de 1 $ par mois, une femme guatémaltèque peut s’assurer elle-même, ou pour moins de 2 $ par mois, elle peut s’assurer elle-même, son conjoint et ses enfants. Si elle est célibataire, elle peut choisir d’assurer ses parents. Cette initiative place soudainement les services de médecin de famille, de gynécologue et de pédiatre à la portée financière des familles à faible revenu. Maintenant, nous avons élargi l’assurance aux personnes qui n’ont pas de prêt FINCA, afin qu’elles puissent vivre une vie plus en santé et moins stressante. Je suis fière de dire qu’aujourd’hui, plus de 30 000 Guatémaltèques sont assurés, ce qui n’aurait pas été le cas autrement.

Je suis également fière de la mise en place de nombreuses innovations numériques. Le Guatemala étant un pays très diversifié, nous avons lancé des projets pilotes numériques pour déterminer lesquels répondent le mieux aux besoins de nos clients.

Nous avons établi un partenariat avec Entrepreneurial Finance Lab (EFL), une société innovante de notation de crédit, pour améliorer l’expérience de prêt de nos clients en utilisant des méthodes de notation alternatives. Ces méthodes ont recours à des données psychométriques pour déterminer la volonté des clients potentiels à rembourser leurs prêts. Une telle technologie nous aide à garder le bien-être du client au centre de notre approche.

Une autre innovation concerne l’automatisation numérique. En effet, la totalité du processus des services financiers est entièrement numérique. De la saisie des données sur les tablettes à l’analyse des décisions de crédit à l’aide d’applications internes, nos agents de crédit peuvent maintenant déterminer rapidement si un client est admissible à un prêt, et le faire de manière plus efficace et rentable.

5. Vous incarnez l’engagement de FINCA envers la diversité et le leadership féminin. Quel conseil donneriez-vous aux femmes qui veulent réaliser leurs aspirations de carrière?

C’est Eleanor Roosevelt qui a dit : « L’avenir appartient à ceux et à celles qui croient en la beauté de leurs rêves ». Mon conseil? Rêvez grand, travaillez fort et n’abandonnez jamais.