Qu’est-ce que l’exclusion financière?

Définir l’exclusion financière

L’exclusion financière concerne les individus et les populations qui n’ont pas accès aux services financiers conventionnels. Il peut s’agir de comptes d’épargne, de prêts, de transactions sans argent comptant, de crédit et d’autres services bancaires traditionnels. Les personnes sont exclues en raison de leur statut socio-économique et parce qu’elles ne peuvent pas répondre aux exigences d’une institution bancaire régulière. Cela pose un énorme défi aux populations, car des groupes entiers de personnes sont incapables de participer au secteur financier. En fin de compte, l’exclusion financière empêche ces groupes d’accéder aux ressources dont ils ont besoin pour développer une entreprise, payer des études supérieures ou financer toute autre démarche qui pourrait les aider à progresser et à atteindre une meilleure qualité de vie.

FINCA et l’exclusion financière

Au cœur de la mission de FINCA se trouve l’objectif de réduire la pauvreté par le biais de l’inclusion financière. Nous travaillons pour aider les individus et les petites entreprises qui sont exclus du secteur financier. Grâce à notre réseau de 20 institutions de microfinance et banques communautaires situés dans le monde entier, l’accès à des services financiers devient possible pour des clients autrement exclus ou « non bancarisés ». Ces possibilités uniques comprennent l’offre de petits prêts à des personnes ayant peu ou pas d’antécédents de crédit, la combinaison de services bancaires traditionnels et de services bancaires d’agence, l’utilisation de méthodes alternatives de notation et d’analyse du crédit, l’offre de portefeuilles mobiles, l’utilisation de la biométrie des points de service et de la technologie mobile pour atteindre les personnes dans des endroits éloignés. Nous sommes fiers de voir nos clients utiliser nos outils financiers pour catalyser leur propre croissance économique.

Vous trouverez ci-dessous deux exemples de clients de FINCA qui ont pu améliorer leur vie grâce à l’accès aux services financiers.

Pourvoir aux besoins de son entreprise et de sa famille

En Amérique latine, le Guatemala présente l’une des plus grandes disparités en matière de répartition des revenus et des propriétés foncières. Avec plus de la moitié de la population vivant sous le seuil de pauvreté et 56 % des citoyens financièrement exclus, de nombreuses personnes n’ont pas accès aux services financiers de base. Cependant, depuis plus de trois décennies, FINCA s’efforce de réduire ces chiffres, en aidant des centaines de milliers de Guatémaltèques à atteindre l’inclusion financière et à améliorer leur qualité de vie.

Lorsque Lucia Margarita Pacajoj Ticum a reçu son premier prêt FINCA pour l’aider à soutenir sa petite entreprise, elle n’avait aucune idée de l’impact que cela aurait sur sa famille. Lucia a démarré son entreprise, il y a treize ans, en vendant des bibelots et des souvenirs faits à la main. Bien qu’elle réalisât un petit profit, les revenus de son entreprise n’étaient pas suffisants pour subvenir à ses besoins. Cependant, grâce à son premier prêt FINCA, Lucia a développé son entreprise en ajoutant à sa gamme de produits des sacs à dos, des couettes et des pantalons. Peu à peu, elle a fait de son entreprise ce qu’elle est aujourd’hui: un stand de marché très animé avec deux employés qui soutiennent sa production. Depuis, Lucia a utilisé ses revenus supplémentaires pour ajouter de l’électricité et de l’eau courante dans sa maison ainsi que pour payer les frais de transport scolaire de ses enfants. Lucia est l’exemple parfait de quelqu’un qui a la détermination nécessaire pour développer son entreprise et améliorer la vie de sa famille. Tout ce dont elle avait besoin, c’était l’accès à des services financiers.

Illuminer la vie de ses petits-enfants

Au cours des 20 dernières années, l’économie en Ouganda a connu une croissance substantielle grâce à un accès plus large aux ressources de base. Ces ressources comprennent l’énergie, l’eau, les services de santé et l’éducation. Cependant, avec 41% de la population financièrement exclue, il reste encore beaucoup de travail à faire. Sans accès à des ressources financières adéquates, les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs se heurtent à des obstacles les empêchant de développer leurs activités et augmenter leurs revenus. Sachant que l’exclusion financière est dommageable tant aux personnes exclues qu’à l’économie dans son ensemble, FINCA a aidé de nombreux Ougandais à accéder aux services financiers. En outre, grâce à nos programmes BrightLife et FINCA Ventures, nous comblons le fossé entre l’accès aux services financiers et l’accès à toute une série d’autres produits qui améliorent la qualité de vie.

La vie de Jane Nakintu a changé à jamais lorsque sa fille et son gendre sont décédés tragiquement, la laissant seule pour soutenir leurs quatre enfants. Dans ce nouveau rôle, la principale priorité de Jane était d’assurer la santé et la sécurité de ses petits-enfants. Devant dorénavant cuisiner pour cinq, elle passait chaque jour plusieurs heures penchée sur le traditionnel feu à trois pierres qu’elle utilisait pour préparer les repas. En cuisinant autant, le feu produisait une importante fumée noire et il devenait difficile de respirer. Craignant pour la santé de ses petits-enfants, Jane a décidé de contracter un petit prêt auprès de FINCA afin d’acheter un fourneau BrightLife. Le nouveau fourneau réduit la fumée toxique, protège ses petits-enfants et lui permet d’économiser sur le charbon de bois. Jane utilise maintenant ces économies pour acheter des livres pour ses petits-enfants. Elle est extrêmement satisfaite de sa nouvelle cuisinière, et tout cela a été rendu possible grâce au lien établi par FINCA entre les services financiers et des produits qui changent la qualité de vie.

Sensibilisation à l’exclusion financière

L’exclusion financière est une réalité à laquelle des millions de personnes font face chaque jour. En l’absence de ressources financières, les individus à faible revenu sont confrontés à des difficultés qui les empêchent de vivre une vie meilleure et plus saine, de façon durable. Après plus de 30 ans de travail pour aider ces communautés défavorisées, nous pouvons affirmer avec confiance que l’accès aux ressources financières de base peut transformer des vies, renforcer les communautés et réduire la pauvreté.